Главная | Как платить за валютную ипотеку

Как платить за валютную ипотеку


Нас очень поддержала депутат от Единой России Елена Николаева. Она отправила в ЦБ письмо, основанное на нашем исследовании. И уже спустя несколько дней банк стал предлагать людям индивидуальные условия рефинансирования. Они были вполне типичные, но подробнее рассказать не могу — так как мы все подписывали соглашение о конфиденциальности.

Когда доллар начал расти

Если в общем, то условия зависели от кучи параметров — срок, выплаченная сумма, отношение стоимости залога к остатку долга. Невозможно сказать, по какому курсу нас рефинансировали, просто часть долга списывали, а новый рублёвый кредит выдавали под процентную ставку ниже рыночной.

Если остаток долга был в два с лишним раза больше стоимости квартиры, то предлагался вариант по отступному, когда человек просто отдаёт квартиру банку и с него списывается долг. Жизнь после рефинансирования Я не подписывала отступную, но в итоге продала квартиру. В моей ситуации гораздо выгоднее было продать квартиру, положить оставшиеся деньги на депозит, поднакопить и сначала купить что-то более дешёвое в области, возможно заняв у друзей недостающую сумму — не более тыс.

А дальше уже жить в области и спокойно копить на квартиру в Москве без ипотеки. Поэтому я продала квартиру, закрыла долг, сейчас снимаю квартиру и коплю на новую. Я не готова брать другую ипотеку. Хотя не отрицаю, что раньше я нормально жила и с ипотекой, часто путешествовала.

Сейчас я живу без ипотеки и в режиме жёсткой экономии, чтобы накопить как можно больше. Стоимость аренды у меня сейчас чуть ниже, чем был платёж по ипотеке. На всей этой истории с валютной ипотекой я потеряла больше ста тысяч долларов, но жизнь продолжается. В финансовой жизни лучше всегда готовиться к худшему Никогда нельзя верить заявлениям политиков и аналитиков о том, что российская экономика растёт, рубль укрепляется и так будет всегда.

В нашей стране улучшения в экономике могут быть только кратковременными. Поэтому в финансовой жизни лучше всегда готовиться к худшему. Та стратегия, которую я выбрала 8 лет назад, была ошибочной. Я рассчитывала на рост своих доходов в будущем и доверяла рублю.

Сейчас я храню деньги на вкладах только в долларах. Лучше не влезать ни в какие долги Мне было важно, чтобы квартира была рядом с метро, я ведь не вожу машину. Теперь же я понимаю, что дешевле и безопаснее сначала обзавестись квадратными метрами где-то подальше от столицы, но за свои деньги, а потом уже копить на квартиру в Москве. Лучше не влезать ни в какие долги, если и брать взаймы, то максимум на два года.

Ощущение, что ты на крючке у банка, ужасно. Мирным путём с банком можно договориться на более интересных условиях Если банк договороспособный, то с ним лучше решать проблемы в досудебном порядке. Это и сохранит вам время и деньги, и позволит оптимизировать финансы — не надо будет нанимать юристов. Мирным путём с банком можно договориться на более интересных условиях.

Тем более, что сейчас банки стали сговорчивее, начали рефинансировать валютную ипотеку. Там поняли, что ситуацию надо решать, она сама уже не рассосётся. А для этого надо найти способ договориться. Что банку выгоднее, чтобы у него висел на балансе токсичный кредит с неликвидным залогом или пойти на некоторые уступки? Да, многие из заёмщиков подписали отступные и потеряли свои квартиры, и я тоже по сути лишилась квартиры.

Другой вопрос, на каких условиях мы их потеряли. Проблемы помогают разобраться в людях В целом, весь этот период борьбы стал для меня и периодом разочарования в людях, и периодом очарования людьми.

Ситуация сработала как лакмусовая бумажка. Друзья, знакомые, коллеги, сотрудники банков показали себя с разных и порой неожиданных сторон. Забавно, но мы с директором департамента по работе с проблемной задолженностью банка, где у меня и была ипотека, стали за это время чуть не друзьями. Долго были врагами, сидели друг напротив друга на переговорах и испепеляли друг друга взглядами, потом постепенно смирились друг с другом, а ещё чуть позже смогли принять тот факт, что ситуация такая, какая она есть, и её надо решать, поэтому единственный смысл для нас — это спокойно пытаться договориться.

Удивительно, но факт! Я рассчитывала на рост своих доходов в будущем и доверяла рублю.

Мы так и сделали. В итоге мы и сегодня продолжаем общаться. Иногда созваниваемся, чтобы обсудить ситуацию на рынке недвижимости и разные ипотечные дела. Недавно как раз говорили о том, что после валютной ипотеки жизнь не заканчивается, и людям, подписавшим отступные, всё равно придётся брать кредит, чтобы купить себе новое жильё, а у них кредитные истории испорченные. Это был реальный пример из жизни заёмщика другого банка, которому отказали во второй ипотеке.

Но это ведь не его вина, что произошла такая ситуация на рынке, до этого он же исправно платил. В итоге удалось договориться, чтобы банк оценил его платёжеспособность без привязки к этой истории. Ещё один наш маленький прорыв! Но с года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.

Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое.

Ситуация с валютной ипотекой в РФ — в чем суть проблемы

С года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату. Состоялось множество судов, в которых было принято решение "пойти на мировую", однако для самих заемщиков это означало потерять жилье, которое согласно кредитным обязательствам должно перейти банку.

Удивительно, но факт! Вот тут и начались проблемы валютной ипотеки.

Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении. Последние новости года Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения.

Переплата также может отличаться, поскольку ее размер зависит от процентной ставки, общей суммы ипотечного займа и периода погашения задолженности. Выгодным оформление валютной ипотеки может оказаться для тех граждан, которые получают заработную плату в валюте.

В большинстве случаев необходимо привлечение поручителей, представление залогового имущества. Обязательно заключается договор страхования на жилье, приобретенное по ипотеке. Деньги могут быть выданы различными способами — наличными, на банковскую карту или счет, возможно перечисление на счет продавца.

Последние новости 2018 года

Особенности военной ипотеки в банке Зенит рассматриваются в статье: Про ипотеку Молодая семья в Россельхозбанке читайте здесь. Какие банки выдают Получить валютную ипотеку можно, обратившись в один из следующих банков: ВТБ 24, в свою очередь, сообщил, что не собирается отменять ипотеку в долларах, и будет принимать погашение в соответствии с нынешним курсом. Об этом пишет Интерфакс со ссылкой на банк.

Остановимся подробнее на том, что можно сделать с ипотекой в долларах: Это можно сделать только если в договоре ипотеки не прописан запрет на подобное рефинансирование. Тогда доллар стоил около 39 рублей, а евро — 50 рублей. Коммерческие банки считают что их вины в сложившейся ситуации нет. Ведь человек самостоятельно принимает решение о взятии ипотеки в валюте. Новые кредиты на жилье в долларах и евро банки стараются сейчас не выдавать, а от старых обязательств освобождать своих заемщиков не собираются.

Существует три основных способа решить проблему.

Удивительно, но факт! В обоих случаях на просроченную задолженность налагаются пени, штрафы, и она стремительно растет.

Ипотечный кредит, оформленный в валюте, может иметь два варианта досрочного погашения. Уменьшение срока кредитования, сумма ежемесячного платежа остается прежней.

На каких условиях предоставляется

Снижение размера ежемесячного платежа, то есть досрочный взнос не уменьшает срок кредита он остается, как и прежде, например, рассчитанный на 10 лет. В этом случае банк снижает величину будущих ежемесячных платежей, учитывая размер досрочно внесенной суммы. Многие банки позволяют заемщику самостоятельно выбрать удобный вариант погашения.

Применение первого метода дает возможность снизить общую сумму процентов по кредиту, но при этом вырастет месячная долговая нагрузка на заемщика.

Своя квартира

Применив второй способ, можно наоборот, уменьшить размер месячных платежей, однако общая сумма переплачиваемых процентов по кредиту заметно не уменьшится.

Правда, банк подавал апелляции всё выше и выше, и сейчас, вроде бы, это дело должно рассматриваться Верховным судом… По нему новостей пока нет. Но некоторый оптимизм всё же был. Вы меня извините, но банк — это организация коммерческая. И как любая коммерческая организация, он должен нести свою часть рисков.

Ведь даже в гражданском кодексе есть понятие существенных изменений внешних условий — а мировой финансовый кризис, на секундочку, это ещё какое изменение.

Но нет — юрист сказал мне, что такие вещи наши суды существенными изменениями не считают.

Удивительно, но факт! Сложности перерасчета Многие валютные заемщики обращаются с требованиями к банкам-кредиторам о пересчете ипотеки по курсу доллара, актуальному на день подписания договора.

При этом, между прочим, в уставе Центробанка есть пункт, обязывающий его держать курс рубля в определённых рамках. И если он выходит за эти рамки, то принимать меры по его удержанию. И что же мне теперь — подавать в суд на ЦБ? Юрист сказал, что и такие попытки были. Но без толку — суды просто не принимают такие иски. Так что, оставалась надежда только на Верховный суд. Ну, там-то должны сидеть профессионалы, истина в последней инстанции.

Причины возникновения проблем с валютной ипотекой

Но и оттуда - вот ведь незадача — тоже пришла стандартная отписка. Быстро, всего за месяц. Юрист удивлённо сказал, что давно не видал таких коротких определений от верховного суда: На красивой гербовой бумажке мы прочитали, что никаких изменений в деле не предвидится.

Причём никаких упоминаний пунктов, описанных в кассационной жалобе, там не было. Переплата по кредиту составляет: Вроде и ставка по кредиту значительно меньше, но за счет выросшего валютного курса, переплата по валютному кредиту оказалась больше. И это еще не самое страшное при кредитовании в валюте.

Удивительно, но факт! Реструктуризация валютной ипотеки На заседаниях правительства несколько раз был предложен вариант по оказанию помощи держателям валютной ипотеки за счёт реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте.



Читайте также:

  • Договор аренды земельного участка в молдове
  • Снятие с регистрационного учета опасного производственного объекта
  • Закон о государственной регистрации объектов недвижимости и сделок